強監(jiān)管嚴監(jiān)管初見成效，監(jiān)管制度建設(shè)全面提速，監(jiān)管執(zhí)法力量得到加強?！苯鹑诒O(jiān)管總局在年中工作會議上如是總結(jié)上半年的金融監(jiān)管工作成效。

　　下半年，金融監(jiān)管“四級垂管”優(yōu)勢將有望加速轉(zhuǎn)化為金融監(jiān)管效能，積極主動加強央地協(xié)同，更好實現(xiàn)同責共擔、同題共答、同向發(fā)力。

　　保險業(yè)成金融改革重點領(lǐng)域

　　今年6月，金融監(jiān)管總局局長李云澤在2024陸家嘴論壇上以“推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，助力中國式現(xiàn)代化建設(shè)”為題發(fā)表演講。他表示，保險業(yè)服務(wù)中國式現(xiàn)代化大有可為，保險業(yè)要在大有可為的時代大有作為。

　　上海證券報記者梳理發(fā)現(xiàn)，在金融監(jiān)管總局今年發(fā)布的監(jiān)管政策中，保險業(yè)相關(guān)政策占了半數(shù)以上。專家表示，這說明金融業(yè)改革發(fā)展的重心正在由銀行業(yè)逐步轉(zhuǎn)向保險業(yè)。

　　究其原因，業(yè)內(nèi)專家表示：一方面，保險業(yè)粗放式、高速度發(fā)展的時代剛剛結(jié)束，正是向精細化、高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型的時候，需要監(jiān)管政策的引導(dǎo)；另一方面，當前我國經(jīng)濟發(fā)展正處于增長速度換擋期，需要保險業(yè)熨平經(jīng)濟周期波動，為經(jīng)濟穩(wěn)健運行提供有效緩沖和風(fēng)險屏障。

　　具體來看，今年保險業(yè)改革涉及國內(nèi)國際、負債端資產(chǎn)端及保險消費者權(quán)益保護等全領(lǐng)域。據(jù)記者梳理，涉及國際方面是推動上海成為國際再保險中心，提升保險業(yè)的國際競爭力；負債端改革則涉及人身險公司預(yù)定利率及監(jiān)管評級、普惠保險、互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)、綠色保險等多個熱門領(lǐng)域，旨在肅清市場亂象，形成風(fēng)清氣正的市場環(huán)境；資產(chǎn)端改革則聚焦完善保險資產(chǎn)風(fēng)險分類標準，以提高險企風(fēng)險管理水平；消費者權(quán)益保護方面，要完善反保險欺詐工作機制，以更好地保護保險活動當事人的合法權(quán)益。

　　監(jiān)管協(xié)同性一致性明顯增強

　　金融監(jiān)管總局掛牌已有一年多。梳理這一年多的金融監(jiān)管政策可以發(fā)現(xiàn)，各領(lǐng)域監(jiān)管政策呈現(xiàn)出更高的一致性和協(xié)同性。

　　“這一點在對商業(yè)銀行和保險機構(gòu)的監(jiān)管中體現(xiàn)得最為明顯。”專家表示，以前這兩類機構(gòu)各自遵循相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)則，監(jiān)管框架和標準不盡相同。如今，在公司治理、數(shù)據(jù)安全、銷售管理、消費者權(quán)益保護等方面，商業(yè)銀行與保險機構(gòu)都適用同一監(jiān)管辦法，這不僅減少了兩類機構(gòu)間的合作成本，還能防止監(jiān)管套利。

　　以今年3月金融監(jiān)管總局起草的《銀行保險機構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦法（征求意見稿）》為例，業(yè)內(nèi)人士表示，該政策引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)壓實主體責任，確保客戶信息和金融交易數(shù)據(jù)安全。在同一把監(jiān)管標尺下，兩類機構(gòu)既能更好地合作，也不存在監(jiān)管套利空間。

　　此外，不同政府部門之間的政策協(xié)同性也在提高。記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來，金融監(jiān)管總局已經(jīng)會同財政部、中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、司法部等部門聯(lián)合發(fā)文，對制造業(yè)金融服務(wù)、巨災(zāi)保險、已故存款人小額存款等方面進行政策完善。

　　招聯(lián)首席研究員董希淼表示，金融監(jiān)管在強調(diào)全覆蓋的同時，應(yīng)減少監(jiān)管重疊和監(jiān)管交叉，保持監(jiān)管的一致性和協(xié)同性。從橫向來看，要盡量避免金融管理部門之間的工作重疊，增強監(jiān)管政策措施的協(xié)同；從縱向來說，隨著地方金融監(jiān)管體制改革推進，如何促進中央金融管理部門與地方政府在金融監(jiān)管、風(fēng)險處置等方面的協(xié)同，形成央地監(jiān)管合力，需要進一步加強研究和探索。

　　讓“四級垂管”體系高效運行

　　關(guān)于下半年金融監(jiān)管工作，金融監(jiān)管總局在年中工作會議上表示，要加快形成“上下貫通、責任清晰、執(zhí)行有力、高效有序”的監(jiān)管體系，切實將“四級垂管”優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為金融監(jiān)管效能。

　　所謂“四級垂管”，是指自今年4月金融監(jiān)管總局縣域監(jiān)管支局統(tǒng)一掛牌后，金融監(jiān)管總局形成了“總局—省局—分局—支局”的監(jiān)管體系。

　　上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示，“四級垂管”監(jiān)管體系是當前金融監(jiān)管架構(gòu)的重要組成部分。這一體系的建立，是經(jīng)過中央和地方金融監(jiān)管職能調(diào)整后形成的，旨在實現(xiàn)從全國、到省、市、縣四級金融市場的全面監(jiān)管，確保中央金融政策得到有效執(zhí)行。

　　“要讓這個體系高效運行，關(guān)鍵在于上下貫通、責任清晰、執(zhí)行有力?！痹鴦偙硎?，接下來，監(jiān)管體系需要在現(xiàn)有架構(gòu)下進一步完善細節(jié)，具體包括政策落實過程中的信息傳遞、執(zhí)行力度，以及上下級監(jiān)管機構(gòu)之間的問責機制等，提高各級監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)性和效率。

　　金融監(jiān)管總局還提到，要積極主動加強央地協(xié)同，合力防范打擊非法金融活動，配合做好地方金融組織監(jiān)管，更好實現(xiàn)同責共擔、同題共答、同向發(fā)力。

　　“這意味著，金融監(jiān)管總局未來可能會加強與地方政府及其他相關(guān)部門合作，共同打擊非法金融活動。”曾剛表示，這種合作不僅有助于強化監(jiān)管有效性，降低潛在風(fēng)險，還能更好地保障廣大人民群眾的利益。

　　在曾剛看來，這不僅涉及對非法金融活動的打擊，也包括對地方金融組織的監(jiān)管。地方金融組織從事金融活動也需要納入監(jiān)管體系，通過加強中央與地方的協(xié)同，能更有效地實現(xiàn)對地方金融組織的監(jiān)管和引導(dǎo)，提高金融監(jiān)管的整體效能，實現(xiàn)地方金融的健康可持續(xù)發(fā)展。